2021/11/17 01:15:07
經濟日報 記者程士華、楊筱筠／台北報導
銀行遭詐騙手法不斷翻新，金融業無不卯足全力，強化IT資訊能力，加強徵信流程，以強化金融業防禦詐騙能力。經濟日報在11月4日舉行「銀行防詐預警機制大趨勢論壇」，邀請金管會副主委邱淑貞、美商鄧白氏台灣區總經理孫偉真、永豐金控法遵長林淑閔、安永諮詢執行副總經理曾韵參與討論。
金管會副主委邱淑貞指出，在過去近六年，從2016年至今年9月為止，金融機構臨櫃關懷提問，成功協助警察機關攔阻8,973件民眾受騙案，攔阻總金額高達37.88億元，顯見通力合作，可以幫助更多民眾避免受騙。
通力合作也可體現在金融業中。邱淑貞指出，聯徵中心龐大的資料庫，金融業可了解企業匯款或收款的異常情況，金管會也已透過銀行公會，讓金融業會員了解聯徵中心的實用性，每一項案件也能作為通案性實務準則，提供給金融機構參考。
但邱淑貞仍希望，金融機構可自行開發防詐騙策略，例如強化IT資訊能力、強化內控、提供更新偵測工具等，以獲得客戶信賴。
企業授信案件上，邱淑貞認為，銀行必須做好徵信工作，確保企業融資提出的財報、出口資料、發票真實性。假設企業出貨量突然出現變動，排除經濟變化影響的異常，金融機構就必須掌握，「假設無法掌握，這家金融機構可能要再精進」。
林淑閔則表示，近年金融新型態犯罪特徵，出現國際化、多元化、專業化、科技化，涉及跨國公司以及專業人士參與，企業授信詐貸案則多半使用不實交易單據貸款。
美商鄧白氏台灣區總經理孫偉真指出，在過去二年間，全球詐欺案件量成長27%，身分盜用的案件數更是翻倍，如此險峻的環境，詐欺行為已經對金融業帶來巨大的風險。
「壞人也在進化」，孫偉真指出，現代的詐騙手法，難以透過人工來進行防堵，但是可以透過大數據，佐以AI、機器學習等機制的協助，以系統化、自動化的武器，去面對多樣的跨國詐騙。
孫偉真表示，鄧白氏便擁有獨門的「三道防線」解決方案，可從企業基本資料、數位身分資料、交易歷史記錄等三個面向進行核實，從各國政府、第三方機構的公開資料等，便能檢核交易對象的風險等級，譬如當客戶面對陌生的交易對象，有能力檢驗其公司登記的確實性，如果發現「查無此人」，便能提醒客戶多加留意。
曾韵亦指出，近二年全台理專盜領事件，金額上看新台幣10億元，共有12家銀行業者受影響；在2020年，相關案件的罰款金額，更高達1,200萬元，詐騙已經讓我國銀行業蒙受極大風險，甚至須留意來自內部的攻擊與風險。
曾韵表示，為解決此問題，新版「理專十誡」即將於2022年1月起正式上路，未來另一個新議題為「身分盜用」，這會是數位金融底下的新形態風險，台灣集保結算所已經在關注，目前正邀集產、官、學界討論，未來可能會協調不同金融機構，在身分識別的標準上拉齊。
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